In meiner Rolle im Rich-Dad-Advisor-Team kann ich meine Stärken ausleben, und das heißt, die Menschen über Wertpapiere unterrichten. Es überrascht mich nicht, von Seminarteilnehmern zu hören, dass wenn sie ihr Wissen in einer der Anlageklassen steigern – in diesem Fall der Anlage in Wertpapieren –, dies hilft, sie vorzubereiten (und zu inspirieren), in anderen Anlageklassen zu investieren.
Beim Spielen von Roberts Spiel, CASHFLOW 101, lernen die Leute instinktiv und intuitiv etwas über einen hochtrabenden Anlagebegriff namens Fundamentalanalyse. Fundamentalanalyse ist der Prozess, der zum Verständnis der Bilanz eines Unternehmens führt, inklusive der Bewertung der Stärken und Schwächen dieser Bilanz. Ich unterrichte Tausende von Teilnehmern jedes Jahr, und meine Lieblingsschüler sind diejenigen, die sich mit dem Jahresabschluss bereits durch Spielen des CASHFLOW-Spiels vertraut gemacht haben.
Ein guter Investor kann jeden Trend nutzen
Diese Erfahrung macht es wesentlich einfacher, auf der persönlichen Ebene genauso wie auf der Ebene der Familien und Unternehmen in echte Finanzberichte einzuführen. Dies ist wichtig, wenn man eine Aktie zu kaufen sucht, oder auch um zu verstehen, wie es um die finanzielle Gesundheit eines Landes steht und wie sich dies auf die globale Wirtschaft auswirken kann. Unternehmer sollten Fundamentalanalyse lernen, damit sie die Stärke des eigenen Unternehmens oder das Potenzial anderer Investmentmöglichkeiten beurteilen können.
In CASHFLOW 202 werden angehende Investoren mit den Markttrends vertraut gemacht. Wenn ich die Gelegenheit habe, an Roberts Seite vor einer Gruppe von Unternehmern oder angehenden Investoren zu sprechen, bittet er mich oft, sie über Trends zu unterrichten. Unternehmer sollten sich der Trends bewusst sein, denn das ist die Richtung, in die sich der Markt bewegt. Trends können steigen, fallen und sogar stagnieren (was wir einen Seitwärtstrend nennen). Das Beste daran ist, dass es gute Investitionsmöglichkeiten gibt, von denen gebildete Investoren profitieren können, egal, in welche Richtung sich der Trend entwickelt.
Mehr als „billig kaufen und teuer verkaufen“
Die Untersuchung von Trends wird als technische Analyse bezeichnet. Es ist die Aufgabe eines Unternehmers, Probleme so zu lösen, dass dabei Werte geschaffen und Gewinne erwirtschaftet werden, bei jedem Trend, egal ob nach oben, unten oder seitwärts. Um davon zu profitieren, muss der Anleger jedoch in der Lage sein, den Trend zu erkennen, und wissen, wie man feststellt, ob und wann dieser Trend die Richtung ändert.
Kurz gesagt, bei der Fundamentalanalyse und der technischen Analyse geht es darum, Informationen zu sammeln und diese dann zu analysieren, um zu verstehen, was gerade passiert. Sobald man diese Informationen hat und sie auf der Suche nach einer Gelegenheit analysiert, ist der nächste Schritt, dies in einen Cashflow zu verwandeln. Wenn es um Wertpapiere geht, gibt es viele Möglichkeiten, wie Investoren dies tun können. Und viele dieser Methoden gehen über die 08/15-Strategie, das bewährte »billig kaufen und teuer verkaufen«, was die meisten Menschen gut kennen, hinaus.
Mehr Kontrolle & Risiken adäquat einschätzen
Unternehmer können lernen, wie sie sich positionieren sollten, um auf der Grundlage der gesammelten Informationen Gewinne zu erwirtschaften. Einige Leute könnten sich für einen Kapitalgewinn positionieren (traditionelles Kaufen und Halten), während andere sich für den Cashflow positionieren könnten (Geld zu verdienen, egal, was auf dem Markt passiert).
Ich liebe es, Menschen über die verschiedenen Investitionspositionen aufzuklären, die man mit Wertpapieren einnehmen kann, denn diese Ausbildung zu machen und dann das Wissen anzuwenden verleiht jedem mehr Kontrolle über seine Investitionen und bildet ein effektiveres Risikomanagement.
Für den Fall der Fälle
Das bringt uns zum vierten Aspekt, den ich gern zu Wertpapieren lehre. Er nennt sich Risikomanagement. Eines der Probleme, die ich mit den 401(k)-Rentenplänen habe, ist das enorme Risiko, das dem Investor aufgebürdet wird, der jedoch praktisch keine Kontrolle über seine Investition hat, um das Risiko zu managen. Auch wenn man über die Börse hinweg diversifiziert ist, ist man noch immer anfällig für einen Börsencrash – einen Preisabsturz, den man nicht kontrollieren kann.
Risikomanagement bedeutet, dass sobald man die Fundamentalanalyse und die technische Analyse gemacht hat und entscheidet, wie man sich positionieren will, man den Advocatus Diaboli spielen darf. Unternehmer fragen immer, »was wäre, wenn?«, sodass sie einen Plan B oder sogar einen Plan C haben, wenn sich die Märkte unerwartet ändern. Das unterscheidet sich kaum vom Abschluss einer Versicherung für Ihr Haus. Die Versicherung ermöglicht es Ihnen, für den Fall, dass Ihr Haus abbrennt, eine Entschädigung zu erhalten, wenn die Ursache sich Ihrer Kontrolle entzieht, wie zum Beispiel ein freches Nachbarskind, das mit Streichhölzern spielt.
Die vier Säulen des Investierens
Diese vier Bereiche – Fundamentalanalyse, technische Analyse, Positionierung für den Cashflow und das Risikomanagement – bilden das, was ich als meine vier Säulen des Investierens bezeichne. Ich hoffe, Sie behalten im Hinterkopf, dass diese Ideen und Konzepte nicht nur für Menschen sind, die in Wertpapiere investieren. Ich weiß, Robert besitzt einige Wertpapiere, aber die Mehrheit seiner Beteiligungen sind in den Bereichen Öl, Immobilien und Unternehmen angesiedelt. Nichtsdestotrotz interessiert sich Robert für das Studium der Finanzberichte und Trends.
Meiner Meinung nach ist Bildung in Sachen Wertpapieren sehr wichtig, da die meisten Menschen ihr Geld in eben dieser Anlageklasse investiert haben. Ich würde sogar wagen zu behaupten, dass viele Menschen ihre Rente aus dem Wert ihres 401(k)-Kontos finanzieren wollen, das sich aus Investmentfonds zusammensetzt, in die sie ihr Geld seit Jahren und manchmal Jahrzehnten geradezu hineingeschüttet haben.
Stark involviert, aber keine Ahnung
Ironischerweise sind Wertpapiere ein Bereich mit massiver Beteiligung, jedoch fast ohne Ausbildung. Lassen Sie mich das wiederholen, um es zu betonen: Wertpapiere sind eine Investitionsklasse mit massiver Beteiligung, aber fast niemand wurde darüber aufgeklärt, wie diese Investitionen zu verstehen oder zu verwalten sind! In den meisten Fällen übergeben die Teilnehmer an 401(k)-Plänen in den USA einen Teil ihres Gehaltes an einen Finanzplaner oder 401(k)-Administrator und lassen sie sich darum kümmern.
Ich betrachte das als ein massives Risiko für jeden mit einem 401(k)-Konto. Das ist der Grund, warum ich mich verpflichtet habe, alles in meiner Macht Stehende zu tun, um Bildung in Bezug auf Wertpapiere und die Börse einfach und unterhaltsam zu gestalten für diejenigen, die gern mehr zu diesem wichtigen Thema lernen möchten.
Anlageklassen lassen sich nicht verallgemeinern
Eine andere Sache, die Robert mich oft bittet, in Bezug auf Wertpapiere zu diskutieren und zu unterrichten, ist, welche Vorteile diese Anlageklasse Anlegern wie Ihnen und mir bringt. Ich habe es immer vermieden, eine Anlageklasse über eine andere zu stellen, weil ich denke, dass es eher eine Frage der persönlichen Vorliebe ist als eine Frage von »gut« oder »besser«.
Wer gegen Immobilien wettert, der muss den Erfolg von Donald Trump erklären. Jeder, der gegen Investitionen in die Energiebranche ist, muss den Erfolg von T. Boone Pickens erklären. Jeder, der Investitionen in Unternehmen als zu riskant betrachtet, muss den Erfolg von Sir Richard Branson erklären. Und jeder, der Wertpapiere ablehnt, muss zunächst den Erfolg des größten Investors aller Zeiten, Warren Buffett, erklären, der jährlich Milliarden von Dollar an Wertpapieren verdient.
Eine intelligentere Diskussion in Bezug auf die Anlageklassen könnte sich auf die Unterschiede zwischen den Anlagekategorien konzentrieren und was sie jeweils an Vor- und Nachteilen in Bezug auf Stärken und Schwächen bieten. Wie bereits gesagt, bittet Robert mich oft, dies zu erklären, wenn ich über Wertpapiere spreche. In der Welt von Rich Dad geht die Diversifikation über Anlageklassen hinweg, nicht über Aktien oder Investmentfonds.
Warum Wertpapiere?
Wertpapiere sind liquide
Das kann gut und schlecht sein. Es ist gut, dass man etwas fast sofort in Bargeld verwandeln kann, wenn man eine bessere Gelegenheit sieht als die, in der Ihr Geld derzeit investiert ist, oder wenn Sie eine Gefahr sehen. Wenn Ihnen das, was Sie sehen, nicht gefällt, können Sie ganz einfach auf eine Schaltfläche klicken, und Sie sind draußen. Wenn Sie sehen, dass das Gras auf der anderen Seite des Zauns grüner ist, können Sie auf eine Schaltfläche klicken und haben in kürzester Zeit eine neue Investition getätigt.
Die Kehrseite der Liquidität ist die Volatilität. Deshalb sehen Sie, dass die Bewegungen an der Börse im Vergleich zu anderen Märkten viel heftiger sind. Liquidität beschleunigt Angebot und Nachfrage auf dem Markt. Das bietet den Ausgangspunkt für unglaubliche Booms und dramatische Abstürze.
Wertpapiere sind agil
Ich habe vorhin erwähnt, dass es zur unternehmerischen Kompetenz gehört, Trends zu erkennen. Wertpapiere bieten sich gut als Investition an, wenn es darum geht, in einem rückläufigen Markt erfolgreich zu sein. George Soros, ein Experte in der Identifizierung von Trends, ist vor allem aufgrund der Milliarden berühmt geworden, die er durch das Aufspüren von Trends machen konnte.
Im Jahr 2013 verdiente George Soros zum Beispiel mit einer rückläufigen Position zum japanischen Yen über 1 Milliarde Dollar, während jeder, der Yen auf einem Sparkonto angelegt hatte, dadurch an Kaufkraft und Wert verlor.
George Soros borgte sich im Grunde genommen japanische Yen und hatte damit großen Erfolg. In der Lage zu sein, einen Gewinn zu realisieren oder Cashflow in etwas zu erwirtschaften, das an Wert verliert, ist ein Konzept, das für angehende Investoren schwierig zu verstehen ist. Dennoch ist es eine wichtige unternehmerische Fähigkeit, die Geld auf Ihr Konto bringt, egal, was auf dem Markt passiert. Meine Aufgabe ist es, diese Art von Fertigkeit leicht verständlich zu machen, damit sie einfach und unterhaltsam zu erlernen ist.
Wertpapiere sind skalierbar
Das ist ein weiterer Grund, warum ich es absolut liebe, den Menschen etwas über Wertpapiere beizubringen. Ich weiß, dass es viele Leute gibt, die das Buch Rich Dad Poor Dad gelesen haben, aber noch nicht ihr erstes Mietobjekt besitzen oder ihr erstes Unternehmen gegründet haben. Ich kenne viele dieser Menschen und weiß, dass sie etwas in ihrer Vermögenswerte-Spalte haben möchten, aber aus welchem Grund auch immer es noch nicht besitzen.
Wertpapiere sind eine erstaunliche Art und Weise, zu beginnen, weil jedermann viele der gleichen Vermögenswerte kaufen kann, die Warren Buffett gehören – auch wenn Sie kein Milliardär sind. So besitzt Warren Buffett beispielsweise Millionen Aktien von Coca-Cola. Meine Söhne können mit ihrer Limonade genug Geld verdienen, um auch einige Anteile an Coca-Cola zu erwerben. Sie erhalten sogar eine prozentuale Rendite, ähnlich der von Warren Buffett, in kleinerem Maßstab. Wichtiger noch, sie können viele der gleichen Lektionen lernen, weil es die gleiche Art von Investition ist.
Wenn jemand CASHFLOW gespielt hat und nun in der realen Welt spielen möchte, erlauben es ihm Wertpapiere, das in kleinem Rahmen zu tun, aber immer noch richtig an der Börse mitzuspielen – genau wie im CASHFLOW- Spiel. Aber verstehen Sie mich hier nicht falsch, in echte Wertpapiere zu investieren erfordert echtes Geld, birgt echtes Risiko und die Möglichkeit eines echten Verlusts. Aber die Idee, dass man es so weit reduzieren kann, dass diese Verluste minimal sind, kann den Menschen helfen, große Lektionen ohne großes Risiko oder große Verluste zu lernen.
Wertpapiere können gehebelt werden
In der Immobilienwirtschaft ist der Haupthebel Schulden. Das ist eine gute Sache. Im Wertpapiergeschäft ist der Haupthebel oft einfach ein Vertrag. Das ist auch eine sehr gute Sache. Wenn ich den Menschen das erste Mal den Optionsmarkt vorstelle und sie lernen, wie man ein Verkäufer eines Vertrags für Cashflow wird, sind sie ganz baff. Der Verkauf von Verträgen ist eine unternehmerische Kompetenz, die leicht erlernbar und auf dem Optionsmarkt erlebbar ist.
Ohne angemessene Ausbildung und einen Mentor massive Kredite für eine Immobilie aufzunehmen, ist unklug, auch wenn es für gebildete und qualifizierte Investoren eine gute Sache ist. Genau das Gleiche gilt für Wertpapiere. Es ist extrem riskant, ohne entsprechendes Wissen und einen Mentor mit dem Verkauf von Optionskontrakten zu beginnen – auch solchen, die mit Aktien gedeckt sind.
In meiner Heimat wird das am weitesten verbreitete Rentensparprogramm für die Menschen im E-Quadranten 401(k) genannt. In Kanada heißt das RRSP. In Australien heißt es Superannuation, und in Japan wird es auch 401(k) genannt. Egal, wo Sie auf der Welt leben, es ist wichtig, mehr über die Art von Sparplänen für Menschen im E-Quadranten zu erfahren.
Finanzielle Bildung für mehr Wohlergehen
Die Rich-Dad-Mission ist es, das Wohlergehen der Menschheit durch finanzielle Bildung zu steigern. Ein großer Teil der Bevölkerung lebt immer noch im E-Quadranten, und ich fühle mich in der Verantwortung, ihnen auf eine Art von den Wertpapieren zu erzählen, wie es der durchschnittliche Finanzberater nicht könnte, damit sie ein besseres Leben haben können. Selbst wenn ein Mensch beschließt, im E-Quadranten zu bleiben und kein Unternehmer zu werden, glaube ich immer noch, dass er von finanzieller Bildung über Investitionen wie verschiedene Investmentfonds profitieren kann. Ich glaube, dass es massive Risiken gibt, von denen er nichts weiß.
Ich glaube auch, dass vieles vom »großen Ganzen« der Fundamentaldaten darauf hindeutet, dass für diese guten Leute im E-Quadranten, die an ihren Investmentfonds wie Schwimmwesten klammern, schwierige Zeiten kommen werden. Ich sage nicht, dass Investmentfonds eine schlechte Investition sind. Was ich Ihnen nahelegen möchte, ist, sich Fachwissen anzueignen, damit Sie bessere Entscheidungen für sich und Ihre Familie treffen können.
Warum wir alle Studenten sind
Ich liebe es, den Menschen etwas über Wertpapiere beizubringen. Ich liebe es, zu lernen, und sehe mich sowohl als Schüler als auch als Lehrer. Als Rich-Dad-Advisor denke ich, dass die Leute mich manchmal als jemanden ansehen, der »angekommen« ist und alle Antworten hat. Eine Sache, die ich durch die viele Zeit, die ich mit Robert und den anderen Beratern verbringe, gelernt habe, ist, dass wir alle Studenten sind. Wir lernen mehr, als die meisten Menschen denken oder glauben. Es ist eine der wichtigsten Arten, wie ich wichtige neue Dinge lerne. Und ich habe als Lehrer mehr gelernt, als ich es je als Schüler getan habe.
Hier ist mein letzter Gedanke an jeden, der Unternehmer werden möchte: Dieser Prozess bedeutet, dass auch Sie Student werden, und zwar als Ergebnis Ihres Wunsches, Probleme zu lösen und in der Welt Wertvolles beizutragen. Konzentrieren Sie sich darauf, und Ihre Zukunft wird sehr rosig sein.
Mehr Wissen für Gründer und Entrepreneure:
„Wichtiger als Geld“ von Robert T. Kiyosaki (u. a.)
Viele Menschen haben Millionen-Dollar-Ideen. Sie sind davon überzeugt, dass ihr neues Produkt oder ihre revolutionäre Dienstleistung sie reich machen wird. Das Problem dabei ist nur: Die meisten Menschen haben de facto keine Ahnung, wie sie ihre Millionen-Dollar-Idee tatsächlich in Millionen umwandeln können.
Ein Faktor, der mehr als alles andere darüber entscheidet, ob eine Geschäftsidee funktioniert, ist das soziale und berufliche Netzwerk, also Menschen, mit denen wir regelmäßig zu tun haben und die wir um Rat fragen. In seinem #1-Bestseller Rich Dad Poor Dad hat Robert Kiyosaki immer wieder gezeigt, wie wichtig es ist, sich mit Menschen zu umgeben, die eine ähnliche Einstellung haben, also ein ähnliches Mindset.
In Wichtiger als Geld zeigt Robert Kiyosaki zusammen mit den Rich Dad Advisors, wie Gründer und Entrepreneure das perfekte Team für ihre Millionen-Dollar-Idee aufbauen können. Zusätzlich verraten die Advisors ihre besten Tricks in ihrem jeweiligen Fachgebiet wie Immobilien, Steuern, Verkauf und Kapitalbeschaffung.
