Roberts Sicht
Bevor wir tiefer ins Thema einsteigen, möchte ich kurz den Prozess zusammenfassen:
1. Einzelunternehmer
2. Hebelwirkung
3. Kontrolle
4. Kreativität
5. Expansion
Viele Menschen haben heute finanzielle Probleme oder kommen nicht voran, weil sie einfach nicht über das Einzelunternehmen hinauskommen. Sie sind oft exzellent ausgebildet und arbeiten ihr Leben lang sehr hart, nutzen aber kaum einen Hebel. Sie nutzen kaum jemals irgendeine andere Kraft als die eigene.
Diese Menschen haben wenig oder gar keine Kontrolle über ihren Arbeitsplatz, wie viel sie verdienen oder über ihre Investitionen. Viele von ihnen dürfen nicht einmal ihre Kreativität an ihrem Arbeitsplatz oder bei den Investitionen einsetzen. Sie tun einfach nur, was man ihnen sagt, sowohl im Beruf als auch bei den Finanzen. Und wenn es um Expansion geht, fällt ihnen nur ein, sich eine andere Stelle oder einen Nebenerwerb zu suchen oder auf eine Beförderung oder Gehaltserhöhung zu hoffen.
Wenn Anpassung (leider) über Kreativität triumphiert
Viele Menschen stecken in diesem Teufelskreis fest, da sie nichts anderes in der Schule gelernt haben. Etwas anderes zu tun, wäre riskant. Sie haben Angst, das bisschen Kontrolle zu verlieren, das sie überhaupt haben. Sie arbeiten für wenig Geld, da sie Angst haben, gekündigt zu werden, wenn sie um eine Gehaltserhöhung bitten. Sie passen sich lieber an, anstatt kreativ zu werden, da sie sich davor fürchten, Aufruhr zu verursachen oder etwas auszuprobieren,
das dann nicht funktioniert.
Investieren sie, dann vertrauen sie ihr Geld einfach jemandem an, von dem sie hoffen, er sei ein Experte, und lernen selbst so gut wie nichts darüber. Sie sind in ihren eigenen Zweifeln, Ängsten und dem beschränkten Wissen über Unternehmertum und Geld gefangen. Sie leben in der Angst vor dem Risiko und glauben, dass der größte Teil des Lebens gefährlich ist.
Viele Investmentberater, Finanzjournalisten und Verkäufer profitieren von der Risikoscheu solcher Menschen und verkaufen ihnen die riskantesten Investitionen, die es überhaupt gibt. Die Menschen glauben dann tatsächlich, dass es sicher ist, Geld zu sparen und langfristig in Fonds zu investieren, und nicht etwa riskant.
Noch schlimmer ist, dass viele dieser Menschen (genauso wie ihre »Finanzexperten«) meinen, was Donald Trump, Warren Buffett und ich tun, sei riskant. Doch weit gefehlt! Donald Trump und Warren Buffett verdienen sehr viel Geld, nur weil sie wissen, dass das letztendliche Resultat ihrer Bemühungen vorhersagbar ist – das Gegenteil von riskant.
Reich zu werden ist vorhersehbar
Mein reicher Vater nutzte gern das Beispiel des Apfelbauern, um Vorhersehbarkeit zu erklären. Er erzählte die Geschichte eines Apfelbauern, der mit einem Morgen Land mit Apfelbäumen begann. »Das Bepflanzen dieses ersten Morgens Land war harte Arbeit«, sagte mein reicher Vater. Der Bauer hatte nicht viel Geld und die Apfelbäume brauchten Zeit, um zu wachsen. Nach ein paar Jahren trugen die Bäume die ersten Äpfel, die der Bauer verkaufte. Aus dem Gewinn kaufte er zwei weitere
Morgen Land und bepflanzte es mit noch mehr Apfelbäumen. Bald besaß er über 100 Morgen mit Apfelbäumen, die alle Äpfel trugen. Anfangs ging es schleppend, aber er wusste, dass wenn er weitermachte, er bald ein reicher Mann sein würde.« Obwohl es ein sehr einfaches Beispiel ist, ist es doch sehr anschaulich.
»Ja, aber was ist mit den Schädlingen oder Wassermangel?«, könnten Sie jetzt fragen. Diese Frage ist berechtigt … und erfolgreiche Unternehmer rechnen nicht damit, dass alles perfekt läuft. Alle Ladenbesitzer wissen zum Beispiel, dass sowohl Kunden als auch Angestellte stehlen. Ein erfolgreiches Unternehmen kalkuliert Reserven für diese Verluste in ihren Vorhersagen ein, und installiert Kontrollsysteme, um diese Verluste auf ein Minimum zu beschränken.
Jetzt höre ich die Zyniker sagen: »Ja, aber wenn man zu viele Apfelbäume pflanzt und zu viele Äpfel produziert, wird der Preis für diese Äpfel sinken.« Ja, das ist wahr. Es ist das Ziel des Wettbewerbs im Kapitalismus, die Preise zu senken. Ohne diesen Wettbewerb könnten wird nicht einen höheren Lebensstandard zu erträglichen Preisen genießen.
Kontrolle bedeutet Zuversicht
Worauf ich hinaus will, ist Folgendes: Wenn Sie erst einmal die Vorhersagbarkeit verstanden haben, können Sie das Prinzip überall entdecken. Sie sehen es jedes Mal, wenn Sie an McDonald’s vorbeilaufen. Sie ist auch an jeder Levis Jeans sichtbar. Wenn Sie mit Ihrem Auto bei einer Tankstelle vorfahren und auftanken, ist hier Vorhersehbarkeit in Aktion. Selbst beim Monopoly-Spiel ist sie zu sehen: Vielleicht erinnern Sie sich: für ein Haus bekommen Sie einen bestimmten Betrag. Wenn Sie zwei weitere Häuser hinzufügen, verdienen Sie mehr, und wenn Sie vier grüne Häuser in ein rotes Hotel umwandeln, verdienen Sie sogar noch mehr. Wenn Sie erst einmal die Vorhersagbarkeit verstanden haben, werden Sie sie überall entdecken. Und wann immer Sie Vorhersehbarkeit sehen, werden Sie verstehen, warum jemand oder eine Firma ohne großes Risiko viel Geld verdient.
Jetzt verstehen Sie vielleicht, wie frustrierend das für mich ist, wenn ich Leute sagen höre: »Investieren ist so riskant.« Oder wenn ich mitbekomme, wie ein Finanzberater jemandem rät, dass es am sichersten ist, in Ersparnisse und Fonds zu investieren. Für mich zeigt das nur, dass hier finanzielle Bildung fehlt und der finanzielle IQ der Beteiligten niedrig ist.
Donald Trump verdient seine Millionen nicht, indem er nur ein Gebäude baut; er baut viele Gebäude oder eines mit Hunderten von Apartments, die er dann verkauft. Er nutzt Hebel, hat die Kontrolle, ist kreativ, expandiert und berechnet seinen Erfolg im Voraus. Zwar gibt es immer ein gewisses Risiko, aber er hat Vertrauen in seine Projekte, da er den Prozess kontrolliert.
Worauf es beim Immobilieninvestment ankommt
Wenn ich investiere, befolge ich denselben Prozess. Wenn ich zum Beispiel ein Gebäude kaufe, bin ich zuversichtlich, dass ich die folgenden vier Arten von Einkommen verdienen werde:
1. Mieteinnahmen
2. Einnahmen aus der Abschreibung (= Phantom Cashflow)
3. Amortisierung (mein Mieter bezahlt meine Schulden ab)
4. Wertsteigerung (der Dollar verliert an Wert)
Ich habe die Wertsteigerung an die letzte Stelle gestellt, da sie am wenigsten wichtig ist. Doch für die meisten Investoren ist diese Wertsteigerung (Kapitalerträge) das einzige Einkommen, auf das sie beim Investieren abzielen. Wenn jemand zum Beispiel eine Aktie für 5 Dollar kauft und sie hält, bis sie 12 Dollar wert ist, um sie dann zu verkaufen, ist die Strategie, eine Wertsteigerung oder einen Kapitalertrag zu erhalten. Dasselbe gilt für die Menschen, die Immobilien einfach nur weiterverkaufen.
Darum sind Immobilien die beste Investitionsstrategie
Ich nenne die Wertsteigerung auch zuletzt, weil dieses Einkommen besteuert wird, denn es handelt sich um einen Kapitalertrag. Einen Vorteil, den Immobilieninvestitionen haben, liegt im Ausgleich gemäß § 1031, der dem Investor erlaubt, die Zahlung der Kapitalertragssteuern zu verschieben – manchmal auf ewig, wenn Sie gut planen. Für mich ist diese Möglichkeit, Kapitalerträge zu vermeiden, das Argument dafür, dass Immobilien ein viel besseres
Investitionswerkzeug darstellen als zum Beispiel Wertpapiere wie Aktien, Rentenpapiere, Fonds und ganz besonders Ersparnisse.
Falls Sie sich dafür mehr interessieren, warum Immobilien auf legale Art und Weise die beste Investitionsstrategie sind, empfehle ich Ihnen die Lektüre von Loopholes of Real Estate von Garrett Sutton – Rechtsanwalt und Berater von meinem reichen Vater. Auch hier möchte ich betonen, dass dieses Beispiel aus der Immobilienbranche und der Steuerersparnis vollkommen vorhersagbar ist. 1996, als ich wieder an die Arbeit ging, entwickelte ich mein Brettspiel CASHFLOW und schrieb das Buch Rich Dad Poor Dad. Ich ahnte nicht, wie erfolgreich die Rich Dad Company einmal werden würde. Die beste Form von Hebel ist, das richtige Team zu haben. Im selben Jahr gründete ich auch eine Ölfirma und ein Gold- und Silberförderungs-Unternehmen. Zwar war die Ölfirma ein Misserfolg, aber die Edelmetallfirmen gingen an die Börse und fusionierten. Die Firmen sind an der kanadischen Börse gelistet. Beide haben mir Millionen eingebracht.
Von vorhersehbarem Verhalten profitieren
Viele Menschen sagten, in der Erdöl-, Gold- oder Silberminen-Branche eine Firma zu gründen, sei riskant. Es gab da zwar ein gewisses Risiko, aber für mich war das ein sehr geringes. Ich konnte das Risiko minimieren, weil ich einfach wusste, dass wir alle Öl und Gas brauchen – es also konsumieren. Das ist vorhersehbar.
Ich wusste auch, dass Gold und Silber im Wert steigen würden. Und warum wusste ich das? Mir war einfach klar, dass die Politiker an der Macht nicht aufhören würden, Geld auszugeben, sich Geld zu leihen, und Geld zu drucken. In diesem Fall war nicht die Entwicklung von Gold und Silber selbst vorhersagbar, sondern die Inkompetenz im Bereich der Finanzen unserer politischen Führer. Sie lösen die Probleme nicht. Sie schieben sie nur auf die lange Bank und vergrößern sie. Ihr Verhalten ist vorhersehbar. Und das, egal, ob sie Republikaner oder Demokraten sind.
Zusammenfassung von Roberts Meinung
Ihre finanzielle Bildung zu verbessern, erlaubt Ihnen, den Punkt im Leben zu erreichen, an dem das Reichwerden vorhersehbar wird. Sobald man die Bildung und Erfahrung besitzt, und die Hebelwirkung, Kontrolle, Kreativität, Skalierbarkeit und Vorhersagbarkeit versteht, sieht das Leben ganz anders aus – zumindest war es so bei mir.
Als Kind ließ mich mein reicher Vater immer wieder Monopoly spielen. Beim Spielen lernte ich und begann, die Macht von Hebelwirkung, Kontrolle, Kreativität, Skalierbarkeit und Vorhersagbarkeit zu verstehen. Eines Tages, nachdem wir das Spiel etwa 1.000 Mal gespielt hatten, tauchte vor meinem inneren Auge ein Blick auf die Zukunft auf – eine Zukunft in Wohlstand. Ich glaube, ich war damals etwa 15 Jahre alt, sodass dies ein Problem wurde. Sobald ich eine andere Welt sehen konnte, nahm ich niemandem mehr ab, dass das Leben riskant sein könne, dass man einen sicheren Arbeitsplatz brauche und dass eine Firma oder der Staat sich um mich kümmern müsse. Sobald ich eine andere Zukunft gesehen hatte, war das Leben für mich nicht mehr riskant, sondern aufregend, und das machte einen Riesenunterschied in meinem Leben.
Donalds Sicht
Die Reichen werden reicher, in den meisten Fällen, weil es einfacher ist zu investieren, wenn sie das Geld haben, um es zu investieren. Du kannst immer noch Fehler machen und Geld verlieren, aber die Vorteile sind, dass, wenn du reich und ein ernsthafter Investor bist, du Geld verdienst. Das ist kein riskantes Szenario, denn wenn du darauf vorbereitet bist, vermindert das den Risikofaktor beim Investieren.
Mach’s am besten selbst
Aber den Angstfaktor herabzusetzen, sollte nicht den Anlageberatern überlassen bleiben. Du solltest zuerst genug lernen, damit du nicht auf ihre Gnade der »guten Ratschläge« angewiesen bist. Wenn du narrensicher sein willst, mach es selbst.
Es gibt einige große Finanzberater, die Vermögen für sich gebildet haben, weil sie wissen, was sie tun. Sie haben die Finanzwelt gut genug kennengelernt, um sich zu profilieren und auf Kurs zu bleiben, wenn es darum geht,
Trends vorherzusagen. Was sie tun, wird nur einen begrenzten Risikofaktor haben, aufgrund ihrer Erfahrung und Kompetenz.
Der Grund, warum dieser Abschnitt »sehr reich zu werden, ist vorhersagbar« lautet, ist, weil der sehr reiche Teil anzeigt, dass du bereits Geld hast, mit dem du arbeiten kannst. Der entscheidende Faktor ist, ob du dein Geld für die Zukunft arbeiten lassen willst, um sehr reich zu werden oder nicht. Wer das beherrscht, für den stehen die Chancen sehr gut, in die Liga der Überreichen einzutreten.
Den Risikofaktor für beide Seiten senken
Wenn ich ein neues Gebäude baue, dann untersuche ich für mich auf jeden Fall den Risikofaktor, ob es sich lohnen wird oder nicht. Ich gehe keine großen Risiken ein, besonders, wenn ich die Vorhersage in meinem Kopf zuerst machen kann. Als ich das erste Mal entschieden habe, das Condo-Hotel mit der Idee einer gemischten Nutzung zu kombinieren, konnte ich bereits sehen, dass die Kombination eine Komfortzone berühren könnte, sodass die Inhaber der Eigentumswohnungen auch am Erfolg des Hotels partizipieren könnten.
Ich wusste, dass das eine große Anziehungskraft auf Investoren und Eigentümer haben würde. Und zwar, weil ich die Rechnung gemacht hatte, und weil ich wusste, dass diese Idee mich als Geschäftsmann ansprechen würde, ob ich nun der Erbauer oder der Investor bin. Mein Risikofaktor und ihr Risikofaktor war gesenkt worden. Es wurde zu einem vorhersehbareren Gewinn, aber ich gebe zu, dass ich überrascht war, wie erfolgreich die Idee wurde.
Worauf es beim Immobilieninvestment ankommt
Mein Vater hat immer betont, dass bestimmte Dinge vorhersehbar sind, nämlich, dass intelligentes Arbeiten zu intelligenten Ergebnissen führt. Er war ein fleißiger Arbeiter und er sagte immer, es spare von Anfang an Zeit, intelligent zu arbeiten. Ich begann, in jungen Jahren zu lernen, erst einmal die Dinge in meinem Kopf zu beurteilen, bevor ich schaute, ob sie funktionieren. Das hat viele Unsicherheiten aus dem Prozess genommen und damit auch eine Menge des Risikos. Außerdem habe ich dadurch viel Zeit und Geld gespart.
Die Hebelwirkung, die ich hatte, war ein Wissen über das Thema Bauen und das Glück von guten Instinkten. Ich habe auch viele Jahre lang das Thema Immobilien studiert. Vor ein paar Jahren, als ich entschied, dass ich New York City satthatte, weil die Stadt Jahre und Millionen von Dollar verschwendete beim Versuch, die Wollman-Rink-Eisbahn im Central Park umzubauen, sagte ich voraus, wie lange ich dafür benötigen würde und wie viel es kosten würde.
Und ich hatte Recht: Ich ließ es in ein paar Monaten machen und mit 750.000 Dollar unterm Budget. Für mich war das vorhersehbar, und es war kein Risiko. Ich hatte zugesehen, wie sie es nie fertigbrachten, das war eher ein Risiko für meine Gesundheit.
Du kannst deine Welt verändern
Sehr erfolgreich zu werden, kann auch vorhersehbar sein – vor allem, wenn du das gelegentliche Risiko eingehen willst. Ich musste überzeugt werden, The Apprentice von Mark Burnett zu machen. Meine eigene Reality-Show zu haben war für mich Neuland und die Chancen für neue Shows sind nicht die Art von Chancen, die ich normalerweise sehr mag: 95 Prozent aller neuen Fernsehsendungen scheitern. Ich war schon erfolgreich, aber The Apprentice wurde ein Hit, ich war sogar noch erfolgreicher als vorher. Die Dinge hatten sich zu meinen Gunsten entwickelt. Dasselbe galt auch für Geld.
Es stimmt, was Robert über Hebelwirkung, Kontrolle, Kreativität, Expansion und Vorhersage schreibt. Auf all diesen Ebenen multidimensional wachsam zu sein, kann spannend und ergebnisorientiert sein. Wenn Leute denken, dass das riskant ist, dann sei es so. Für mich ist es eine große und spannende Herausforderung. Du kannst deine Welt verändern, wenn du willst, und damit einen großen Beitrag für die große weite Welt leisten. Darüber sollten wir nachdenken.
Das größte Risiko von allen: Am Gelernten eisern festhalten
Das größte Risiko für uns alle ist, dass wir nicht mit dem vorankommen, was wir gelernt haben. Expansion hat viele Dimensionen. Ich schließe mit einem Ratschlag von Abraham Lincoln: »Ich halte nicht viel von einem Mann, der heute nicht klüger ist, als er gestern war.«
Es ist ein guter Anreiz, aufmerksam zu sein und das täglich Gelernte anzuwenden. Wenn du das tust, ist meine Vorhersage, dass es nicht lange dauern wird, bis du Erfolg haben wirst.
Mehr Tipps von Robert und Donald:
„Warum wir wollen, dass Sie reich werden“ von Robert T. Kiyosaki und Donald J. Trump
Zwei der erfolgreichsten FinanzBuch-Verlags-Autoren haben sich zusammengetan: Robert T. Kiyosaki, Autor des Millionen-Sellers »Rich Dad Poor Dad«, und Donald J. Trump, Immobilienmilliardär und Präsident der Vereinigten Staaten von Amerika.
Die Titanen unter Amerikas Millionären sind davon überzeugt, dass die Reichen immer reicher werden, während die Mittelschicht langsam verschwindet und die Armen arm bleiben. Bald werden alle entweder arm oder reich sein. Doch Donald J. Trump und Robert T. Kiyosaki wollen, dass möglichst viele Menschen zu den Reichen gehören.
Trump und Kiyosaki, beide erfolgreiche Geschäftsmänner, wissen, dass (finanzielle) Bildung und das richtige Mindset der Schlüssel für finanzielle Freiheit sind. Geldsorgen lassen sich nicht allein mit Geld loswerden – nur finanzielle Bildung hilft! In »Warum wir wollen, dass du reich wirst« zeigen die beiden, wie sie so erfolgreich werden konnten und wer ihre Vorbilder und Ideengeber waren.
